Требования к заемщику, являющемуся юридическим лицом
Необходимость привлечения заемных средств юридическим лицом для бесперебойной работы является привычной и носит постоянный характер. Поэтому многим уже знакома процедура подготовки и проверки документов, предшествующая получению кредита. Суммы денежных средств, необходимые юридическому лицу для развития своей деятельности гораздо крупнее, чем у физических лиц, поэтому и требования к ним будут жестче.
Кредиты юридическим лицам обычно выдаются на целевой основе, поэтому нужно аргументировано подтвердить необходимость заемных средств, для этого придется подготовить список необходимых документов в зависимости от срока кредита.
Краткосрочный кредит оформляется сроком до 1 года, а процентные ставки по нему могут варьироваться в зависимости от целевой программы. Кредиты, срок погашения которых превышает один год, являются долгосрочными. Для получения кредита необходимо представителю организации обратиться в банк в кредитный отдел по работе с юридическими лицами. Кредитный работник должен подробно рассказать об имеющихся в банке кредитных продуктах и целевых программах, объяснить какие из них являются субсидируемыми, и посоветовать более выгодный в соответствии с целевой направленностью. После чего клиент оформляет заявку на кредит с обязательным указанием:
1. суммы запрашиваемого кредита;
2. способа кредитования;
3. срока кредитования и графика погашения;
4. целевого использования кредита;
5. предполагаемых вариантов обеспечения кредита;
6. источников погашения кредита.
При проведении переговоров с потенциальным заемщиком банк может затребовать следующие финансовые, юридические и иные документы, относящиеся к деятельности предприятия:
1) Бухгалтерская отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и другие приложения и расшифровки к нему) за три завершенных календарных года, если это долгосрочный кредит, и за отчетный период с разбивкой по кварталам в случае краткосрочного кредита;
2) Налоговые декларации за отчетный период для индивидуальных предпринимателей с отметкой налогового органа;
3) Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП давностью не более месяца;
4) Копии устава и учетной политики предприятия;
5) Копии документов, удостоверяющих личность руководителя предприятия;
6) Копии документов, характеризующих обеспечение: свидетельства о праве собственности, разрешения на строительство, договоры купли-продажи или дарения;
7) Договоры страхования залогового имущества;
8) Бизнес-план на период кредитования.
После предоставления всех необходимых документов банк проводит экспертизу кредитного проекта в течение двух недель. Данная экспертиза включает в себя:
А) проверку документов службой безопасности на подлинность и отношение организации к экстремистской деятельности;
Б) проверку кредитной истории, т.е. своевременности и полноты платежей по кредитам, в т.ч. и других кредитных организаций;
В) оценку финансового положения по данным бухгалтерского учета;
Г) проверку юридической службой документов на правомерность и правильность составления.
При положительном решении вышеуказанных служб, банк продолжает работу с данным клиентом. Затем банковский работник сообщает заемщику о своем решении, оговаривает дату подписания договоров и готовит кредитную сделку.
